​Что такое факторинг и его преимущества простыми словами

Что такое факторинг простыми словами

Факторинг – услуга для производителей и поставщиков, которые продают товары с отсрочкой платежа. Производители обращаются к факторам – банкам, микрофинансовым организациям или специальным факторинговым компаниям. А те оплачивают счета вместо покупателей под небольшой процент. Вы можете оценить все преимущества факторинга и узнать подробную информацию про услугу в любое удобное для Вас время.

В сделке участвуют трое:

Кредитор – продавец – продает товар или услугу под отсроченный платеж.

Дебитор – клиент – покупает товар или услуги под отсроченный платеж.

Фактор – банк – покрывает дебиторскую задолженность под небольшой процент.

Если ваш бизнес нуждается в дополнительном финансировании, возьмите кредит. Совкомбанк предлагает «Легкий кредит», «Программы с господдержкой», «Банковские гарантии», «Кредитная линия» и «Овердрафт». Выберите удобный вариант и оставьте заявку на сайте.

Основные шаги участников факторинга при совершении сделки:

Проведение сделки и заключение договора об отсрочке платежа.

Продавец заключает с покупателем договор о фиксированной отсрочке платежа. При факторинге платеж может быть только безналичным. Передать наличные из рук в руки в обход фактору не получится.

Проведение сделки и передача договора фактору.

Как только продавец отгрузит товар покупателю, на счету появится дебиторская задолженность – счет на оплату. Этот счет нужно передать фактору, чтобы он погасил задолженность.

Заключение договора с фактором.

Прежде чем получить от фактора деньги, составьте договор. Фактор проведет оплату – 70-95% от общей суммы. А покупатель вернет задолженность по реквизитам фактора, а не кредитора.

Оплата дебитором заказа по договору.

В назначенное время покупатель возвращает долг в полном объеме по реквизитам фактора. А тот возвращает продавцу оставшиеся 5-30%, из которых вычитает комиссию за выполненную работу.

Чем факторинг отличается от кредита

На первый взгляд может показаться, что факторинг является одним из видов кредита. Но есть ключевые факторы, которые отличают эти услуги друг от друга.

Залог

Для фактора это будущая выручка дебитора. При выдаче кредита банки часто требуют поручительство или имущество в залог.